• इंटरानेट
• समाचार एवं घटनाक्र
• भर्ती
• निविदाएं
• गैलरी
• ईएमआई कैलक्यूलेट
• अकसर किये गए सवाल
• संपर्क करे

uSuhrky vYeksM+k {ks=h; xzkeh.k cSad] iz/kku dk;kZy; gY}kuh

vius xzkgd dks tkfu;s@euh ykaMfjax izfrjks/kd vf/kfu;e uhfr &

i`’B Hkwfe

cSad vius O;fDrxr rFkk laLFkkxr xzkgdksa dh t:jrksa ds vuqlkj le;≤ ij fur u;s&u;s mRikn ,oa lsok;sa lqyHk djk jgk gS ftlls muds dkjksckj esa o`f) cuh jgs rFkk xzkgd Hkh muds lkFk tqM+s jgsaA ijUrq blds dkj.k cSadksa dks u;s&u;s izdkj ds tksf[keksa dk Hkh lkeuk djuk iM+ jgk gSA

bu tksf[keksa dks /;ku esa j[krs gq, Hkkjrh; fjtoZ cSad }kjk cSadksa rFkk xzkgdksa ds fgrksa dks lqjf{kr djus ds fy, vius xzkgd dks tkfu;s ¼ds-ok;-lh-½ ,oa dkyk /ku izfrjks/kd vf/kfu;e ¼ch-,e-,y-,-½ ekudksa dks ykxw djus gsrq le;&le; ij cSadksa dks funsZf”kr fd;k gSA blds ifjizs{; esa gekjs cSad }kjk Hkh rn~uqlkj lHkh “kk[kkvksa dks gj Lrj ij vius xzkgd dks tkfu, ¼ds-okbZ-lh-½@dkys /ku dks oS/k cukus ¼,-,e-,y-½ ls jksdus ds izko/kkuksa dks ykxw djus vkSj muds iw.kZ ikyu lqfuf”pr djus ds funsZ”k tkjh fd;s gSaA ;g lwfuf”pr djus ds fy, fd lEcfU/kr iz.kkfy;ka rFkk izfØ;k;sa lgh <+x ls dke dj jgh gSa] ,d uhfr rS;kj dh tk jgh gS ftldk uke Þvius xzkgd dks tkfu;s@euh ykaMfjax izfrjks/kd vf/kfu;e uhfrß gksxkA

mnns”;
vius xzkgd dks tkfu;s@euh ykaMfjax izfrjks/kd vf/kfu;e uhfr ds eq[; mnns”; fuEu gSa &

• cSad rFkk xzkgdksa dk /kks[kk/kM+h ls cpkoA
• cSad dks vius tksf[ke dk izcU/ku foosdiw.kZ rjhds ls djus esa enn djukA
• cSad dks xyr <ax ls vftZr /ku dks tek djus dk tfj;k cuus ls cpkoA
• dkys /ku dks oS/k cukus ds vkijkf/kd rRoksa ds iz;klksa ij jksd yxkukA
• tkucw>dj diViw.kZ O;ogkj ds ekeyksa ds lEcU/k esa ftEesnkjh fuf”pr djukA
• lafnX/k ysu&nsuksa dh igpku djus esa rFkk ;Fkksfpr jksdFkke djus esa “kk[kkvksa dh lgk;rk djukA

eq[; fcUnq
xzkgd & vius xzkgd dks tkfu;s uhfr ds iz;kstu gsrq xzkgd dh ifjHkk’kk fuEufyf[kr gSA

• dksbZ O;fDr ;k laLFkk tks [kkrk [kksyrk@[kksyrh gS vkSj ;k ftldk cSad ds lkFk dkjksckjh lEcU/k gSA
• dksbZ ,slk O;fDr ;k laLFkk ftldh vksj ls [kkrk [kksyk tkrk gS ¼vFkkZr fgrkFkhZ Lokeh½A
• O;olkf;d e/;LFkksa] tSls LVkd czksdj] pkVMZ ,dkmUVsaV] lkWyhflVj bR;kfn] }kjk ¼tSlk fd dkuwu }kjk vuqer gS½ fd;s x;s ysunsu ds fgrkf/kdkjh] vkSj
• fdlh foRrh; ysunsu ¼tks cSad ds fy, izfr’Bk lEcU/kh ;k dksbZ vU; cM+k tksf[ke iSnk dj ldrk gS & tSls fdlh ,d ysunsu ds :i esa mPp ewY; dk ekax Mªk¶V tkjh fd;k tkuk½ ls tqM+k dksbZ O;fDr ;k laLFkkA

vius xzkgd dks tkfu;s@euh ykaMfjax izfrjks/kd vf/kfu;e uhfr

• xzkgd Lohdkj uhfr ¼Customer Acceptance Policy - CAP½
• xzkgd igpku izfØ;k ¼Customer Identification Procedure  - CIP½
• ysunsuksa dh fuxjkuh
• tksf[ke izcU/ku
• xzkgd f”k{kk
• fjdkMZ dks v|ru djuk
• ijhj{k.k dh tkus okyh lwpuk
• iz/kku vf/kdkjh dh fu;qfDr
• foRrh; xqIrpj bdkbZ & Hkkjr ¼Financial Intelligence Unit - India½
• fjiksfVZax
• vkUrfjd fu;U=.k
• vkUrfjd fujh{k.k

1- xzkgd Lohdkj uhfr ¼lh-,-ih-½

• “kk[kk dks fuf”pr djuk gksxk fd og fdl rjg ds xzkgd dks Lohdj djsaA [kkrk [kksyus ls iwoZ fuf”pr dj ysa fd xzkgd dk dksbZ vkijkf/kd fjdkMZ u gks mldh vijkf/k;ksa ds lkFk lkaBxkaB@vkradoknh laxBuksa ls lEcU/k u gksA
• dksbZ Hkh [kkrk vKkr] Nn~e vFkok csukeh uke ls u [kksyk tk,A
• ftu ifjfLFkfr;ksa esa fdlh xzkgd dks fdlh vU; O;fDr vFkok laLFkk dh vksj ls dke djus dh vuqefr nh tk;] muds ckjs esa LFkkfir cSafdax fof/k vkSj O;ogkj ds vuq:i Li’V mYys[k dj fn;k tkuk pkfg, D;ksafd ,sls volj vk ldrs gSa tc fdlh vkns”k/kkjd ¼eSuMsV gksYMj½ }kjk dksbZ [kkrk ifjpkfyr fd;k tk; ;k fdlh e/;LFk }kjk U;klh; {kerk esa@ gSfl;r ls [kksyk tk;A

1-1 tksf[ke oxhZdj.k

• [kkrs ls tqM+s tksf[ke dk vkdyu djds lHkh tek ,oa _.k [kkrksa dks vyx&vyx Jsf.k;ksa esa ckaVk tkuk pkfg, rFkk xzkgd izksQkby rS;kj dh tk;A lHkh “kk[kk;sa dkjksckj ds Lo:i] xzkgd ds LFkku] vk; ds lzksr] Hkqxrku ds rjhds] VuZvksoj dh ek=k] xzkgd dh lkekftd vkSj vkfFkZd fLFkfr bR;kfn ds vuqlkj izR;sd xzkgd dk tksf[ke Js.khdj.k fuEuor~ djsaxhA

v- de tksf[ke okys [kkrs %& “kk[kk ds ,sls [kkrsnkj ftudh O;fDrxr igpku rFkk lEifRr ds lzksr dh tkudkjh lqfuf”pr dh tk ldrh gks rFkk ftuds [kkrs dk ysunsu muds Kkr izksQkby ds vuq:i gks a] dks de tksf[ke okys [kkrksa dh Js.kh esa j[kk tkuk pkfg,A mnkgj.kkFkZ & ,sls osruHkksxh deZpkjh ftudk osru fu/kkZj.k ,d lqfuf”pr O;oLFkk esa gksrk gS] lekt ds fuEu vkfFkZd Lrj okys yksx ftuds [kkrs esa NksVh “ks’k jkf”k;ka vkSj de ysunsu gksrk gS] ljdkjh foHkkx ,oa ljdkj ds LokfeRo okyh dEiuh;kas ds [kkrs vkfnA
c- e/;e rFkk mPp tksf[ke okys [kkrs %& ,sls lHkh xzkgd ftuds lkFk foRrh; ysunsu djrs le; cSad dks lkekU; ls vf/kd tksf[ke gksus dh lEHkkouk gks muds xzkgd izksQkby ds vk/kkj ij e/;e rFkk mPp tksf[ke okys [kkrksa dh Js.kh esa j[kk tkuk pkfg,A bl Js.kh ds xzkgd ds lkFk “kk[kkvksa dks i;kZIr xzkgd lrdZrk ¼Customer Due Diligence - CDD½ dk vuqikyu djuk pkfg,A fo”ks’kdj mPp tksf[ke ds xzkgd ds lkFk ftuds [kkrs esa vkfFkZd leO;ogkj ds mn~xe rFkk lEifRr ds lzksr Li’V u gks tSls & mPp usVoFkZ okys O;fDr] VªSoy ,tsaV] izkiVhZ Mhyj] fcYMlZ] okgu MhylZ] VªLV rFkk pSfjVh] vuqnku izkIr djus okys xSj ljdkjh laxBu ,oa vU; laxBu] cgqr gh de “ks;j/kkjdksa okyh dEiuh] og dEiuh ftlds “ks;jgksYMj utnhdh lEcU/kh gks] lqIr Hkkxhnkjh okyh dEiuh] lkeus u vkus okys xzkgd] vfuoklh O;fDr vkfn ds [kkrs esa i;kZIr xzkgd lrdZrk dk ikyu dj tgkW ,d vksj cSad vius dks tksf[ke ls lqjf{kr j[k ldsaxs ogh nwljh vksj dkys /ku dks oS/k cukus ds vijkf/kd rRokas ds iz;klksa ij jksd yxk ldrs gSA
l- mPprj tksf[ke okys [kkrs & cktkj@lekt ls izkIr tkudkjh ds vuqlkj lafnX/k izfr’Bk@dkjksckj okys O;fDr@fons”kh ewy ds jktSfrd gSfl;r okys O;fDr] iksfyfVdyh ,DliksTM ilZu ¼jkT;ksa vFkok ljdkjksa ds izeq[k] ofj’B jktuhfrK] ofj’B ljdkjh@U;kf;d@ lsuk vf/kdkjh] jktdh; LokfeRo okys fuxeksa ds ofj’B dk;Zikyd egRoiw.kZ jktuhfrd ikVhZ dk;ZdrkZ vkfn½ vkfn ds [kkrs dks mPprj Js.kh esa j[kk tkuk pkfg,A cSad dks ihbih dks xzkgd ds :i esa Lohdkj djus ls iwoZ bl O;fDr dh igpku dks lR;kfir djuk pkfg, vkSj bu fuf/k;ksa ds lzksr dh tkudkjh gkfly djuh pkfg,A “kk[kkvksa dks pkfg, fd os ,sls [kkrksa dh fujUrj vk/kkj ij vf/kd ekWuhVfjax djsaA bu mi;qZDr ekun.Mksa dks iksfyfVdyh ,DliksTM ilZu ds ifjokj ds lnL;ksa vFkok utnhdh fj”rsnkjksa ds [kkrksa ds ekeys esa Hkh ykxw fd;k tkuk pkfg,A

1-2 tksf[ke izksQkby & xzkgd dh tksf[ke Js.kh dks /;ku eas j[krs gq, “kk[kk dks izR;sd xzkgd dh izksQkby j[kuh pkfg, ftlesa fuEu ckrksa dk lekos”k gksuk pkfg, &

• xzkgd dh igpku
• jk’Vªh;rk
• lkekftd @foRrh; fLFkfr
• dkjksckjh xfrfof/k dk Li:i
• dkjksckj dk LFky
• vkfFkZd leO;ogkj rFkk vk; ds lzksr
• mfYyf[kr ds brj Hkh tSlh vko”;drk gksA

xzkgd ds izksQkby dks xksiuh; j[kk tkuk pkfg, rFkk le;kUrjky ij bldh leh{kk dh tkuh pkfg,A

• ;fn xzkgd dh rjQ ls lg;ksx u feyus ds dkj.k ds-okbZ-lh- ekudksa dks ykxw djuk dfBu gks rks cSad ,slh fLFkfr esa [kkrk [kksyus ls cpsaA

2- xzkgd igpku izfØ;k

• xzkgd dh igpku viuh larqf’V ds vuqlkj fo”oluh;] LorU= lzksr okys nLrkostksa] MkVk vFkok tkudkjh dk mi;ksx dj lR;kfir djuh vko”;d gSA
• xzkgd igpku gsrq ;g vko”;d gS fd cSad l{ke izkf/kdkfj;ksa dks bl ckr ls larq’V djk ldrk gS fd ekStwnk fn”kkfunsZ”kksa dk vuqikyu djrs gq, xzkgd dh tksf[ke izksQkby ds vk/kkj ij mfpr lko/kkuh cjrh x;h gSA
• “kk[kk dks xzkgd ds lkFk u dsoy cSafdax lEidZ LFkkfir djrs le; cfYd foRrh; ysunsu djrs le; vkSj tc Hkh mls ,slk yxs fd xzkgd ls lEcfU/kr tkudkjh lansgkLin gS rks uhps fn, x;s fooj.k ds vuqlkj mls xzkgd dh igpku djuh pkfg, vkSj mldk irk nLrkosth lk{; ds vk/kkj ij lR;kfir djuk pkfg,A

v %& O;fDr ¼futh½

c %& Hkkxhnkjh

l %& dEiuh [kkrs

n %& VªLV@QkmaMs”ku [kkrs

3- ysunsu ij fuxjkuh

• “kk[kk dks pkfg, fd os xzkgdksa ds [kkrksa ds ysunsu ij lrr fuxjkuh j[kus ds fy, vius Lrj ls lqfu;ksftr iz.kkyh fodflr djsaA
• vyx&vyx tksf[ke okys xzkgdksa ds [kkrksa ds fy, ,d lhek r; dh tkuh pkfg, vkSj ml lhek dks ikj dj tkus okys ysunsuksa ij fuxjkuh j[kh tkuh pkfg,A tSls & 1- ljyhd`r ds-ok;-lh- ekudks ds vUrxZr fuEu vk; oxZ ds xzkgdksa ds lHkh [kkrksa esa tek jkf”k :- 50000@& rFkk _.k [kkrksa esa “ks’k jkf”k 100000@& gksus ls iwoZ gh lpsr gks tkuk pkfg, vkSj xzkgd ls ds-ok;-lh- izfØ;k iwjh djus ds fy, vko”;d nLrkost izLrqr djus ds fy, dguk pkfg, vU;Fkk [kkrksa esa mDr lhek rd /kujkf”k igqprs gh mls mu [kkrksa esa ysunsu dh vuqefr ugha nh tkuh pkfg,A 2- de tksf[ke okys [kkrksa esa [kkrsnkj ds vk; ds lzksr@osru@isa”ku@O;kikj@ izksQslu@d`f’k@ ckxokuh mit vkfn dks /;ku esa j[krs gq, fdlh Hkh lkekU; ls ijs ysunsu ds fy, iq’V tkudkjh vko”;d gS vU;Fkk ml ysunsu dks lafnX/k ysunsuksa esa fjiksVZ djuk gksxkA 3- e/;e rFkk mPp ,oa mPprj tksf[ke okys xzkgd ¼mPp usVoFkZ okys O;fDr] VªLV rFkk pSfjVh] vuqnku izkIr djus okys xSj ljdkjh laxBu ,oa vU; laxBu] cgqr gh de “ks;j /kkjdksa okyh dEiuh] lqIr Hkkxhnkjh okyh dEiuh] lkeus u vkus okys xzkgd] cktkj dh tkudkjh ds vuqlkj lafnX/k izfr’Bk okys O;fDr] vfuoklh xzkgd] fons”kh ewy ds jktuSfrd gSfl;r okys O;fDr vkfn½ ds [kkrksa esa lrr vk/kkj ij fuxjkuh j[kh tkuh pkfg,A
• dksbZ Hkh ysunsu tks “kd ds nk;js esa vk ldrk gS] ftldk dksbZ vkfFkZd vkSfpR; utj u vk, vFkok vlkekU; ,oa vuqfpr izrhr gks ds ckjs esa i;kZIr xzkgd lrdZrk ¼Customer Due Diligence - CDD½ dk vuqikyu vko”;d gSA
• vlkekU; :i ls vf/kd ykHk vftZr djus okys NksVs [kkrksa vFkok ysunsu ds lkekU; rkSj rjhdksa ls gVdj vlkekU; C;k[;k ls ijs vyx <ax ls fd, tkus okys ysunsuksa ds ckjs esa “kk[kk izcU/kd@{ks= izcU/kd@iz/kku dk;kZy; dks voxr djk;k tkuk pkfg,A

4- tksf[ke izcU/ku
vius xzkgd dks tkfu;s lEcU/kh dkjxj fØ;kfof/k;ksa dk vfuok;Z rRo gS fujUrj fuxjkuhA cSad dsoy rHkh izHkkoh <ax ls vius tksf[ke dk fu;U=.k dj ldrs gSa vkSj mls de dj ldrs gSa tc muesa xzkgd dh lkekU; vkSj leqfpr xfrfof/k dh le> gks rkfd blls xfrfof/k ds fu;fer isaVuZ ls ckgj ds ysu&nsuksa dk irk yxkus ds lk/ku muds ikl miyC/k gks tk;saA rFkkfi] fuxjkuh fdl lhek rd gksxh og ml [kkrs ds tksf[ke dh laosnu”khyrk ij fuHkZj gksxkA
“kk[kk dks ds-okbZ-lh-@,-,e-,y- mik;ksa dk ikyu djus esa vlQy jgus ij fuEufyf[kr tksf[keksa dk lkeuk djuk iM+ ldrk gSA

• lk[k lEcU/kh tksf[ke & ;fn ;g ik;k tkrk gS fd dksbZ cSad fdlh Hkh izdkj dh vkijkf/kd xfrfof/k;ksa esa lgk;rk nsus@mRizsjd dk dk;Z dj jgk gS rks mlls cSafdax lekt esa viuh lk[k@izfr’Bk dh gkfu mBkuh iM+ ldrh gSA
• fof/kd tksf[ke & ;fn ;g lkfcr gks tk;s fd cSad us U;wure visf{kr ds-ok;-lh- ekudksa dk ikyu ugha fd;k gS rks mls fdlh Hkh dksVZ esa ?klhVk tk ldrk gSA
• ifjpkyu tksf[ke & xzkgdksa dh /kks[kk/kM+h@vkijkf/kd xfrfo/k;ksa dh otg ls cSad dks foRrh; ?kkVk mBkuk iM+ ldrk gSA
• vuqikyu tksf[ke & ds-ok;-lh- ekudks dk ikyu u djus ij cSad dks fofu;kedksa }kjk dh tkus okyh n.MkRed dk;Zokgh dk lkeuk djuk iM+ ldrk gS tks vU; ckrksa ds vykok cSadksa ij ekSfnzd n.M ds :i esa Hkh gks ldrk gSA
• ;g n.M :- 500000@& ¼:- ikWp yk[k ek=½ vFkok mYya?ku @pwd ls tqMs+ ekeys dh jkf”k dh nqxquh jkf”k gks ldrh gS ¼nksuks esa ls tks Hkh vf/kd gks½A
• tc ,sls mYya?ku @pwd ds ekeys lrr vk/kkj ij gksrs jgsa rks fjtoZ cSad igys mYya/ku ds ckn gj fnu :- 25000@& ¼:- iPphl gtkj ek=½ dk n.M yxk ldrk gSA
• /ku “kks/ku fuokj.k ¼ih-,e-,y-½ vf/kfu;e 2002 dh /kkjk 12 ds izko/kkuksa dk ikyu u dj ikus dh fLFkfr esa fo”ks’k n.M yxk;k tk ldrk gS tks :- 10000@& ¼:- nl gtkj ek=½ ls de ugh gksxk vkSj izR;sd pwd ds ekeys esa :- 100000@& ¼:- ,d yk[k ek=½ rd c<+k;k tk ldrk gSA tSls & “kk[kk ds fdlh [kkrs esa ,d udnh ysu&nsu ¼ns[ksa fcUnq 6%c%1½ lEcU/kh lwpuk ml ekg fo”ks’k ds eSU;qoy fjiksfVZax (CTR)@bysDVªkfud fjiksfVZax esa fjiksVZ gksus ls NwV tk; rks bls ,d pwd dk ekeyk fxuk tk;sxkA

;g Åij fyf[kr vf/kfu;e ds izko/kkuksa ds vuqlkj dh tkus okyh fdlh Hkh vU; dk;Zokgh ds vfrfjDr gksxkA

• ,dkxzrk tksf[ke & vius xzkgd dkSu gSa vkSj mudk vU; xzkgd ds lkFk D;k lEcU/k gS ;g tkudkjh xzkgd fo”ks’k ds tksf[ke laoxhZdj.k ,oa [kkrs esa fuxjkuh dh vko”;drk dks fu;fer djus ds fy, vr;Ur vko”;d gSA

5- xzkgd f”k{kk

• ds-okbZ-lh- dks ykxw djus ds fy, cSadksa dks vius xzkgdksa ls furkar uhth Li:i dh tkudkjh ekaxuh iM+rh gS tks vc rd ekaxh ugha x;h FkhA blls dHkh&dHkh ,slk Hkh gks ldrk gS fd xzkgd ,slh tkudkjh ekaxus ds mn~ns”; rFkk iz;kstu ds ckjs esa cgqr lkjs iz”u iwNsA vr% xzkgd dks Þvius xzkgd dks tkfu;sß dk;ZØe ds mn~ns”;ksa ds ckjs esa tkudjh nsus ds fy, ÝaV MsLd LVkQ dks xzkgdksa ds lkFk ckrphr djrs le; ,slh ifjfLFkfr;ksa dks laHkkyus ds fy, fo”ks’k izf”k{k.k fn;k tkuk pkfg,A
• NwV iznku [kkrksa ds xzkgdksa dks fuf”pr lhek ¼tek vo”ks’k :i;k 50000@& ,oa _.k vo”ks’k :i;k 100000@&½ ds vf/kd ysunsu ij ds-okbZ-lh- fu;eksa dk ikyu djuk gksrk gS] dh le;&le; ij tkudkjh nh tkuh pkfg,A

vr% “kk[kkvksa dks pkfg, fd os xzkgdksa dks ds-okbZ-lh- dk;ZØe ds mn~ns”;ksa ds ckjs esa tkudkjh iznku djsaA “kk[kk ds lwpuk iV ij ds-ok;-lh- ds izeq[k dk;Z fcUnqvksa dh tkudkjh nsaA

6- fjdkMZ dks v|ru djuk
v& ds-ok;-lh- ekudksa dks v|ru djuk &

• le;&le; ij [kkrksa ds tksf[ke loaxhZdj.k ds vuqlkj xzkgd igpku lEcU/kh tkudkjh dks v|ru djrs jguk vko”;d gSA bldh vof/k de tksf[ke okys [kkrksa esa de ls de 5 o’kZ esa ,d ckj rFkk e/;e ,oa mPp tksf[ke oxZ ds [kkrksa esa de ls de 2 o’kZ esa ,d ckj gksuk pkfg,A xzkgd igpku lEcU/kh tkudkjh dks v|ru djrs le; fo”ks’kdj gLrk{kj ,oa Nk;kizfr ¼QksVksxzkQ½ dh iqf’V xzkgd ds O;fDrxr mifLFkfr ls gh djuh vko”;d gSA
• cSad dks ;g Hkh lqfuf”pr djuk gksxk fd fe;knh@vkorhZ tek [kkrksa vFkok mlh Lo:i ds [kkrksa dks muds uohdj.k ds le; u;s [kkrs ekuk tkrk gS rFkk mu ij la”kksf/kr Þvius xzkgd dks tkfu;sß fØ;kfof/k ykxw dh tkrh gSA
• fuf’Ø; [kkrksa esa tc ls dksbZ ysunsu fd;k tk; vkSj os lfØ; gks tk;as rks rc mUgsa ds-ok;-lh- nk;js esa ykuk pkfg,A
• ;fn dksbZ xzkgd visf{kr tkudkjh izLrqr u djs@cSad ds lkFk lg;ksx u djs rks cSad mldk [kkrk cUn dj ldrk gSA ysfdu cSad dks blls igys xzkgd dks i;kZIr uksfVl nsuk gksxk ftlesa ,slk dne mBk;s tkus ds dkj.k crkus gksxsaA ,sls fu.kZ; ofj’B Lrj ij gh fy, tkus pkfg,A

c& ysunsu ds fjdkMZ dk j[kj[kko &
dkyk/ku izfrjks/kd fu;e ¼PMLA½ dh /kkjk 12 ds vuqlkj cSadksa dks xzkgd ds [kkrs ds ckjs esa tkudkjh j[kus] ifjjf{kr djus ,oa fjiksVZ djus ds lEcU/k esa fuEu mRrjnkf;Roksa dks iwjk djuk gksxk&
1- udnh ¼tek ;k vkgj.k½ ysunsu ds lEcU/k esa ¼lh-Vh-vkj-½ &

• ,sls lHkh udnh ysunsu ftlesa :- nl yk[k ls vf/kd dk laO;ogkj fd;k x;k gSA
• lexz :i esa ,d nwljs lEc) udnh ysunsuksa ¼tek vFkok fudklh½ dh lHkh J`a[kyk;sa tks :- nl yk[k vFkok mlls de ewY; ds fons”kh eqnzk esa fd;s x;s gks vkSj ftudk ,d ekg ¼DyS.Mj ekg½ ds nkSjku dqy ;ksx :- nl yk[k ls vf/kd gksrk gksA ;gkW ;g /;ku fn;k tk;sxk fd ,sls ysunsu ls lEcfU/kr ml ekg dh lh-Vh-vkj- fooj.kh esa :- 50000@& ls de jkf”k ds ,dy VªkUldlu dk mYys[k ugha fd;k tk;sxkA
• fons”kh eqnzk esa fd;s x;s :- nl yk[k vFkok mlls vf/kd ewY; ds lHkh ysunsuA
• ,sls lHkh udnh ysunsu ftudk ,d ekg ds nkSjku dqy ;ksx :- nl yk[k ls vf/kd gksrk gSA

2- tkyh djsalh uksVksa ds mi;ksx ds lEcU/k esa ¼,l-Vh-vkj-½A

• ,sls lHkh udnh ysunsu tgkW udyh vkSj tkyh djsalh uksVksa@cSad uksVks dk iz;ksx vlyh uksVksa ds :i esa fd;k x;k gks rFkk tgkW fdlh ewY;oku izfrHkwfr dh udy dh xbZ gksA

3- lafnX/k ysunsuksa ds lEcU/k esa ¼,l-Vh-vkj-½ &

• ,d bekunkj O;fDr ds lkFk fd;s x;s ,sls lHkh lafnX/k ysunsu tks udnh esa fd;s x;s gks vFkok ftlls & v- ;g “kd gksrk gks fd “kk;n ml ysunsu esa vijk/k txr dk iSlk yxk gksA c- “kd gksrk gks fd og vlkekU; ,oa vuqfpr fLFkfr;ksa esa fd;k x;k gks vFkok] l- ftldk dksbZ vkfFkZd vkSfpR; vFkok fgrkf/kdkjh utj u vk;sA
• cgqr ls [kkrksa@dsUnzksa ls cM+h /kukjkf”k ds Vh-Vh-@Mh-Mh- vkfn izkIr dj mlh fnu leLr /kujkf”k fdlh ,d [kkrs dks vUrfjr dj [kkrs esa de ls de jkf”k j[kukA
• fdlh [kkrs esa ,d fo”ks’k /kujkf”k ls de /kujkf”k ds cgqr ls udnh tek vFkok fudklh fd;s x;s gksa rkfd mUgsa udnh ysunsuksa dh eSU;qoy fjiksfVZax ls Nqik;k@cpk;k tk ldsA
• laLFkkxr [kkrksa esa ysusnsu udnh esa fd;k tk jgk gksA
• cgqr cM+h tek /kujkf”k ftlesa vf/kdrj cM+s Mhuksfeuslu ds uksV gksaA
• ,d uke ls cgqr ls [kkrs lfØ; gksA
• tc “kk[kk }kjk iwNus ij xzkgd udnh ysunsu ls lEcfU/kr tkudkjh crkus esa vkukdkuh djsA
• tc dksbZ xzkgd vius ysunsu dks fdlh Hkh :i esa fjiksVZ u djus gsrq ncko cuk;s@izkFkZuk djsa ¼fcUnq 6%c%1 ds fy, lhVhvkj rFkk 6%c%2 ,oa 3 ds fy, ,l-Vh-vkj-½A
• ,sls leLr lEHkkfor ysu&nsuksa ds iz;kl tks xzkgd }kjk bl fy, iwjs ugha fd, x;s fd “kk[kk }kjk bu ysu&nsuksa ds fy, tkudkjh@fooj.k@Lif’Vdj.k ekaxk x;kA ,sls gks ldus okys ysu&nsuksa dh jkf”k tks Hkh jgh gks] “kk[kk dks ml ekg dh ,l-Vh-vkj- esa budh fjiksZfaVax djuh gksxhA

mYyf[kr ysunsuksa dh eSU;qoy fjiksfVZax@bySDVªksfud fjiksfVZax ¼lh-Vh-vkj-@,l-Vh-vkj-½ izLrqr djrs le; vR;f/kd xksiuh;rk cjrh tkuh pkfg,A
“kk[kk dks /;ku j[kuk gksxk fd ftl [kkrs ds lEcU/k esa fjiksfVZax dh xbZ gks mlds ifjpkyu ij cSad dksbZ Hkh izfrcU/k ugh yxk;sA rFkkfi xzkgd dks bldh Hkud Hkh ugh yxus nsuh pkfg, fd lafnX/k xfrfof/k;ksa dh otg ls mlds [kkrs esa utj j[kh tk jgh gS vFkok mlds ckjs esa foRrh; lrdZrk bdkbZ & Hkkjr ¼FIU-IND½ dks dksbZ fjiksVZ dh x;h gSA

7- ifjj{k.k dh tkus okyh lwpuk &

• cSad xzkgd ds [kkrs ls tqM+h tkudkjh dk j[kj[kko ¼gkMZ ,oa lkS¶V dkih esa & tSlk ykxw gks½ ,oa ifjj{k.k bl rjg ls djs fd tc Hkh fjtoZ cSad@ljdkj ls dksbZ tkudkjh ekaxh tk;s rks og rRdky miyC/k djk;h tk ldsA
• ds-ok;-lh- ekudksa ls lEcfU?kr tkudkjh gks vFkok ysunsuksa ls lEcfU/kr tkudkjh] izR;sd dks [kkrk cUn fd;s tkus ds ckn@ml ysunsu dh lekfIr ds ckn de ls de 10 o’kksZa rd lEHkky dj j[kk tkuk pkfg,A
• fcUnq 6 c esa mfYy[kr ysunsuksa ds lEcU/k esa fuEufy[kr lwpuk dk ifjj{k.k djuk gksxkA

v- ysunsuksa dk Lo:i
c- ysunsuksa dh jkf”k vkSj o eqnzk ftlesa mldk ewY; oxhZdj.k fd;k x;k gSA
l- og rkjh[k tc og ysunsu lapkfyr fd;k x;k] rFkk
n- ysunsu ds i{kdkj
o- ysunsu dk mnns”; rFkk
j- ysunsu ls lEcfU/kr dksbZ Hkh ,sls rF; tks “kk[kk@iz/kku vf/kdkjh dks ;qfDr laxr tku iM+rs gksA

8- iz/kku vf/kdkjh dh fu;qfDr &

• cSad fdlh ofj’B vf/kdkjh dks iz/kku vf/kdkjh ds :i esa inukfer djus ds fy, fu;qDr djsxkA
• iz/kku vf/kdkjh cSad ds iz/kku dk;kZy; esa fLFkr gksxk rFkk ml ij lHkh ysu&nsuksa dh fuxjkuh rFkk fjiksfVZax rFkk dkuwu ds vUrxZr visf{kr tkudkjh ds vknku&iznku dk nkf;Ro gksxkA
• iz/kku vf/kdkjh dks izorZu ,tsafl;ksa] cSadksa rFkk fdlh vU; laLFkk tks fd /ku “kks/ku rFkk vkradokn ds foRriks’k.k ds fo:) la?k’kZ esa “kkfey gS] ds lkFk fujUrj laidZ cuk, j[kuk gksxkA\
• iz/kkyu vf/kdkjh ,Q-vkbZ-;w- & vkbZ-,u-Mh- dks izsf’kr dh tkus okyh lh-Vh-vkj- ,oa ,l-Vh-vkj- ls lEcfU/kr ekfld lwpuk dks le; ls “kk[kkvksa ls eWxkdj ¼eSU;qoy@bySDVªkWfud :i esa½ iz/kku dk;kZy; Lrj ij mls byDVªksfud ek/;e esa lesfdr djsxkA lesfdr lwpuk dks FOIU-IND dks byDVªksfud fjiksfVZax vxys efgus dh 15oha rkjh[k@fu;r le; ls izsf’kr djsxkA
• iz/kku vf/kdkjh foRrh; xqIrpj bdkbZ Hkkjr dks fu/kkZfjr le; ls lh-Vh-vkj- ,oa ,l-Vh-vkj- izsf’kr djus ds fy, ftEesnkj gksxkA

9- foRrh; xqIrpj bdkbZ & Hkkjr ¼Financial Intelligence Unit -India½ dks fjiksfVZx &
lHkh “kk[kkvksa dk mRrjnkf;Ro gS fd ih-,e-,y-,- ¼Prevention of Money Laundering½ ,DV & 2002 fu;eksa ds vuqlkj os udnh vkSj lansgkLin ysunsuksa dh lwpuk fuEukafdr irs ij funsZ”kd foRrh; xqIrpj bdkbZ & Hkkjr ¼Financial Intelligence Unit -India½ dks nsaA
funsZ”kd] ,Q-vkbZ-;w- & vkbZ,uMh-]
QkbuSfUl;y bUVSfytSUl ;qfuV & bf.M;k]
NBh eafty] gksVy lezkV]
dkSfVyY; ekxZ] pk.kD;iqjh]
ubZ fnYyh 110 021
Qksu uEcj & 011&26874429
              26874349
QSDl & 011&26874368

10- fjiksfVaZx
cSad dks udnh vkSj lansgkLin ysunsuksa dh lwpuk fuEu QkWesZV esa djuh gksxh &
¼1½ udnh ysunsuksa dh eSU;qvy fjiksfVZax ¼2½ lansgkLin ysunsuksa dh eSU;qvy fjiksfVZax ¼3½ cSad ds iz/kku vf/kdkjh }kjk udnh ysunsuksa dh lesfdr fjiksfVZax ¼4½ udnh ysunsuksa dh fjiksfVZax ds fy, bysDVªkWfud MkVk lajpuk vkSj ¼5½ lansgkLin ysunsuksa dh fjiksfVZax ds fy, bysDVªkfud MkVk lajpukA fjiksVZ djus ds izi=ksa esa fjiksVksZa ds ladyu rFkk ,Q-vkb-;w- & vkb-,u-Mh- dks fjiksVZ izLrqr djus ds rjhds@izfØ;k ds foLr`r fn”kk&funsZ”k fn, x, gSaA cSad ds iz/kku vf/kdkjh dks ;g lwfuf”pr djuk gksxk fd cSadksa ds fy, ;g vko”;d gksxk fd os udnh ysunsu fjiksVZ ¼lh-Vh-vkj-½ dh bysDVªkWfud Qkbfyax lqfuf”pr djus ds fy, rqjUr dne mBkus ds lEcU/k esa vko”;drk] lEcfU/kr MkVk Qkbysa rFkk mudh MkVk lajpuk lEcfU/kr QkesZVksa ds vuqns”k okys Hkkx esa nh xbZ vkb,uMh dks eSU;qvy fjiksVZ Qkby djsaA tcfd lHkh izdkj dh fjiksVZ Qkby djus ds foLr`r vuqns”k lEcfU/kr QkesZVksa ds vuqns”k okys Hkkx esa fn;s x;s] cSad fuEufyf[kr ckrksa dk vR;Ur lko/kkuh ls ikyu djuk pkfg, &

• izR;sd ekg dh udnh ysunsu fjiksVZ ¼lhVhvkj½ vxys eghus dh 15oh rkjh[k rd ,QvkbZ;w & vkbZ,uMh dks izLrqr dj nsuh pkfg,A lhVhvkj Qkby djrs le; ipkl gtkj :i;s ls de jkf”k ds vyx&vyx ysunsuksa dks “kkfey u fd;k tk,A
• dksbZ Hkh ysunsu pkgs udnh gks ;k udnh ls brj ;k ysunsuksa dh ,d Ja`[kyk tks lexzr% vkil esa tqM+s gksa] lafnX/k Lo:i ds gSa] bl fu’d’kZ ij igqWpus ds 7 fnuksa ds Hkhrj lafnX/k ysunsu fjiksVZ ¼,lVhvkj½izLrqr dj nsuh pkfg,A iz/kku vf/kdkjh dks os dkj.k fjdkMZ djus pkfg, ftlls fdlh ysunsu ;k ysunuksa dh J`a[kyk dks lafnX/k ekuk x;k gSA ;g lqfuf”pr fd;k tk, fd ,d ckj fdlh “kk[kk ;k vU; dk;kZy; ls lafnX/k ysunsu fjiksVZ izkIr gksus ds ckn ,sls fdlh fu.kZ; ij igqWpus esa vuko”;d nsjh ugha djuh pkfg,A ,slh fjiksVZ l{e izkf/kdkfj;ksa ds vuqjks/k ij mUgsa miyC/k djk;h tk,A
• ,Qvkb;w & vkb,uMh dks le; ij lhVhvkj vkSj ,lVhvkj fjiksVZsa izLrqr djus dk mRrjnkf;Ro iz/kku vf/kdkjh dk gksxkA
• ,Qvkb;w & vkb,uMh dks lhVhvkj vkSj ,lVhvkj Qkby djrs le; vR;Ur xksiuh;rk cjrh tk,A ;s fjiksVZsa vf/klwfpr irs ij LihM iksLV@jftLVMZ iksLV] QSDl] bZ&esy }kjk Hksth tk,A
• ;g lqfuf”pr djuk pkfg, fd lHkh “kk[kkvksa dh fjiksVZsa fdlh ,d i)fr vFkkZr~ bysDVªkWfud ;k eSU;qvy }kjk Hkh Hksth tk,A
• cSad ds iz/kku vf/kdkjh }kjk lexz :i esa cSad ds lewps udnh ysunsuksa dh fjiksVZ dk lkjka”k fofufnZ’V izi= ds vuqlkj HkkSfrd :i esa ladfyr fd;k tkuk pkfg,A bl laf{kIr fjiksVZ ij iz/kku vf/kdkjh ds gLrk{kj gksus pkfg, rFkk eSU;qvy vkSj bysDVªkWfud nksuksa izdkj dh fjiksfVZax ds fy, izLrqr dh tkuh pkfg,A

cSad dks mu [kkrksa ij dksbZ izfrcU/k u yxk,a tgka ,lVhvkj fjiksVZ Hksth xbZ gSA rFkkfi ;g lqfuf”pr fd;k t, fd xzkgd dks fdlh Hkh Lrj ls xqIr :i ls lpsr ¼fVfiax vkWQ½ ugha fd;k tk,A
;s vuqns”k cSaddkjh fofu;eu vf/kfu;e] 1949 dh /kkjk 35] rFkk /ku “kks/ku fuokj.k ¼cSaddkjh dEifu;ksa] foRrh; laLFkkvksa ds xzkgdksa vkSj e/;ofrZ;ksa ds laO;ogkjksa dh izd`fr vkSj ewY;ksa ds vfHkys[kksa dk vuqj{k.k] vuqj{k.k dh izfØ;k vkSj jhfr rFkklwpuk izLrqr djus dk le; vkSj muds xzkgdksa dh igpku ds vfHkys[kksa dk lR;kiu vkSj vuqj{k.k½ fu;e] 2005 ds fu;e 7 ds vUrxZr tkjh fd;s tkrs gSa rFkk budk fdlh Hkh izdkj ls mYya?ku gksus ij vFkok budk vuqikyu ugha djus ij n.M dh dk;Zokgh dh tk,xhA

11-1- vkUrfjd fu;U=.k &
cSad dh “kk[kkvksa }kjk dsok;lh ekudksa rFkk dkyk/ku izfrjks/kd ekudksa ds vuwikyu lEcU/kh izxfr dh le;&le; ij leh{kk gsrq vkUrfjd fujh{k.k dh O;oLFkk dh tk;sxhA Hkkjrh; fjtoZ cSad }kjk bl lEcU/k esa tkjh fn”kkfunsZ”kksa dk ifjikyu “kk[kkvksa }kjk d<+kbZ ls fd;k tk jgk gS rFkk gekjs cSad dh uhfr ,oa fØ;kfof/k ds vuq:i gks jgk gS] dks lqfuf”pr djus ds fy, vkUrfjd fu;U=.k dh O;oLFkk dh tk jgh gS ftldk izk:i fuEu izdkj gS &

11-2- vkradokn foRriks’k.k &
“kk[kk dks lqfuf”pr djuk gksxk fd vkradokn foRriks’k.k ls lEcfU/kr Hkkjrh; fjtoZ cSad }kjk le;&le; ij v|ru dh xbZ lesfdr vkradoknh O;fDr;ksa@laxBuksa dh lwph esa ls fdlh Hkh izfrcfU/kr O;fDr;ksa@laLFkkvksa ds lkFk “kk[kk ds orZeku esa dksbZ dkjksckjh lEcU/k ugh gSa vkSj lwphc) O;fDr;ksa@laLFkkvksa ds lkFk dksbZ Hkh lkE; gksus okys [kkrksa ds lEcU/k esa Hkkjrh; fjtoZ cSad dks fjiksVZ fd;k tkrk gSA

12- vkUrfjd fujh{k.k &
“kk[kk ds vkUrfjd fujh{k.k ds le; fujh{k.k vf/kdkjh rFkk “kk[kk Hkze.k ds le; {ks= izcU/kd bl ckr dh iqf’V djsaxs fd “kk[kk }kjk gj Lrj ij vius xzkgd dks tkfu;s@euh ykaMfjx izfrjks/kd vf/kfu;e ds ekudksa dk iw.kZ ifjikyu fd;k tk jgk gS bl lEcU/k esa vyx ls viuh vk[;k iz/kku dk;kZy; dks izLrqr djsaxs ftldks cSad ds vkWfMV desVh esa leh{kk gsrq j[kk tk;sxkA fo”ks’k :i ls mPp jkf”k ds ysunsuksa dks “kk[kk izcU/kd viuh ekfld fooj.kh esa iz/kku dk;kZy; dks izsf’kr djsaxs@{ks= izcU/kd dks “kk[kk Hkze.k ds le; laKku esa yk;saxsA

Hkonh;]

¼Mh-ds- lkguh½
 egkizcU/kd